Mã SWIFT Là Gì? SWIFT Code Dùng Để Làm Gì?

Mã SWIFT hay SWIFT Code tạo ra kết nối trong giao dịch thanh toán quốc tế giúp tăng tốc thương mại toàn cầu.

SWIFT cung cấp một phương tiện an toàn và bảo mật để tạo điều kiện thanh toán xuyên biên giới và giúp các ngân hàng xây dựng một mạng lưới trung gian.

Nếu bạn đang tìm cách hợp lý hóa các giao dịch quốc tế, nâng cao thương mại ở nước ngoài và đảm bảo an ninh, mạng SWIFT là một lựa chọn hàng đầu.

>>>>> Bài viết xem nhiều: Khóa học xuất nhập khẩu ở đâu tốt

1. Mã SWIFT là gì?

Mã SWIFT là định dạng tiêu chuẩn được sử dụng khi thực hiện chuyển khoản quốc tế giữa các ngân hàng và tổ chức tài chính.

SWIFT code xác định chi nhánh, ngân hàng và quốc gia mà một tài khoản được đăng ký và liên lạc với ai, cái gì và ở đâu, thông qua BIC (Mã nhận dạng ngân hàng).

SWIFT là viết tắt của Hiệp hội Viễn thông Tài chính Liên ngân hàng Toàn cầu. Mục tiêu của họ là trở thành trung gian và người thực hiện các khoản thanh toán xuyên biên giới , giúp chúng di chuyển thuận lợi, phục vụ nhu cầu rất quan trọng trong thương mại toàn cầu ngày nay. Đó cũng là mạng SWIFT đã tiêu chuẩn hóa các định dạng cho IBAN (số tài khoản ngân hàng quốc tế).

Mạng SWIFT sử dụng mã BIC để thực hiện thanh toán an toàn như chuyển khoản ngân hàng quốc tế, chuyển tiền quốc tế và thanh toán SEPA. Nó cũng chỉ được sử dụng như một hệ thống nhắn tin.

Mục đích của mã SWIFT là hoạt động như một ngôn ngữ kỹ thuật số quốc tế để tiến hành thanh toán ở nước ngoài một cách thuận tiện. Khái niệm này tạo ra một quy trình nhanh chóng, không phức tạp.

Một ngân hàng phải chọn tham gia SWIFT để nhận mã và là một phần của mạng. Hệ thống rộng lớn này là hệ thống điện tử và sử dụng nền tảng đám mây để nhanh chóng truyền mã đến và đi từ các ngân hàng.

Khi một doanh nghiệp sử dụng mạng SWIFT, họ không thực sự gửi tiền. Thay vào đó, nó được gọi là “lệnh thanh toán” giữa hai ngân hàng.

Các tên khác cho mã SWIFT bao gồm:

ID SWIFT
Mã BIC
ISO9362

Cách thức hoạt động:

Khi một người chuyển tiền riêng lẻ, họ sẽ đến ngân hàng của họ với mã SWIFT ngân hàng của người nhận và số tài khoản quốc tế (sẽ tìm hiểu thêm về điều đó sau). Sau đó, ngân hàng địa phương sẽ gửi một tin nhắn SWIFT đến ngân hàng của người nhận để chấp nhận chuyển khoản. Sau khi được ngân hàng của người nhận chấp thuận, thanh toán sẽ được đăng và quá trình chuyển tiền hoàn tất.

2. Cấu trúc mã SWIFT

Mã SWIFT là mã ký tự chữ và số 8-11 được cấu trúc theo định dạng chuẩn từ trái sang phải như:

Mã ngân hàng (bốn chữ cái viết tắt tên ngân hàng)
Mã quốc gia (hai chữ cái đại diện cho quốc gia)
Mã vị trí (hai chữ cái hoặc số cho trụ sở chính của ngân hàng)
Mã chi nhánh (3 chữ cái hoặc số cho chi nhánh ngân hàng)

Mã chi nhánh giống như một số định tuyến được sử dụng ở Hoa Kỳ. Một số mã SWIFT chỉ cần sử dụng XXX thay cho mã chi nhánh. Trong trường hợp này, chuyển khoản sẽ đến văn phòng chính của ngân hàng.

Các ngân hàng chọn sử dụng mười một ký tự thường làm như vậy để xác định một chi nhánh cụ thể. Đây là trường hợp khi có nhiều hơn một chi nhánh tồn tại trong một khu vực địa phương.

Ví dụ: nhượng quyền ngân hàng có nhiều địa điểm ở một thành phố lớn, chẳng hạn như London hoặc Thành phố New York hoặc San Paolo, có thể sẽ sử dụng mã SWIFT gồm mười một ký tự để chỉ định chi nhánh cụ thể.

Tiêu chuẩn quốc tế cho mã SWIFT / BIC là ISO 9362 , đó là lý do tại sao đôi khi bạn thấy thuật ngữ này được sử dụng thay cho SWIFT. ISO chịu trách nhiệm về cách cấu trúc mã SWIFT, bao gồm việc sử dụng các chữ cái, số và độ dài của mã.

Ví dụ về mã SWIFT

Một ví dụ về mã SWIFT là ngân hàng Ý UniCredit Banca. Nó nằm ở thành phố Milan và có mã:

UNCRITMM (XXX)

UNCR là mã ngân hàng của UniCredit
IT là mã quốc gia của Ý
MM là viết tắt của mã địa điểm, là Milan

Như bạn sẽ thấy, không có mã chi nhánh cụ thể cho ngân hàng này. Do đó, vụ chuyển nhượng sẽ được gửi đến văn phòng chính ở Milan.

3. Có phải mọi ngân hàng đều có mã SWIFT?

Không, nhưng mọi ngân hàng đều có tùy chọn lấy mã SWIFT. Nếu một ngân hàng không muốn tham gia vào các giao dịch xuyên biên giới, thì ngân hàng đó sẽ không cần phải trở thành một phần của mạng lưới.

Một lần nữa, SWIFT là một tổ chức quốc tế được tạo ra để tạo sự thuận tiện, nhưng không có yêu cầu nào đối với các ngân hàng phải liên kết với nó (mặc dù nhiều ngân hàng là như vậy). Đối với các ngân hàng tham gia vào các giao dịch xuyên biên giới, lợi ích của việc liên kết với SWIFT là có quyền truy cập vào một phương thức chuyển tiền quốc tế an toàn và hợp lý.

4. Mã BIC có giống mã SWIFT không?

BIC là viết tắt của Mã định danh doanh nghiệp , trong đó mọi doanh nghiệp đều có thể được chỉ định. Mã SWIFT là một loại mã BIC được gán bởi SWIFT, vì vậy về mặt kỹ thuật chúng không giống nhau.

Tuy nhiên, các điều khoản được sử dụng thay thế cho nhau và khi tiến hành trao đổi tài chính, các điều khoản có nghĩa giống nhau. Nếu một doanh nghiệp được yêu cầu cung cấp mã BIC, họ đang yêu cầu mã gồm mười một ký tự mà SWIFT chỉ định. Mã SWIFT chỉ đơn giản là mã BIC được SWIFT chỉ định và cho biết ngân hàng là một phần của mạng SWIFT.

5. Khi nào cần mã SWIFT ?

Mã SWIFT thường cần thiết khi bạn gửi hoặc nhận tiền quốc tế giữa các ngân hàng, đặc biệt nếu bạn đang gửi chuyển khoản ngân hàng hoặc thanh toán SEPA .

Ban đầu, SWIFT được tạo ra chỉ để tạo điều kiện giao tiếp về các giao dịch kho bạc và thư tín. Tuy nhiên, chức năng của định dạng nhắn tin cho phép khả năng mở rộng lớn.

SWIFT hiện cung cấp các dịch vụ cho:

Ngân hàng
Các công ty
Ngoại hối
Hệ thống thanh toán bù trừ
Công ty quản lý tài sản
Money brokers
Các tổ chức tài chính phi ngân hàng
Những người tham gia thị trường kho bạc
Depositories

6. Mã SWIFT hoạt động như thế nào đối với Thanh toán Quốc tế ?

Thiết kế ban đầu cho SWIFT là tạo ra một cách để các ngân hàng giao tiếp với nhau một cách hiệu quả và an toàn hơn. Đặc biệt là liên quan đến xử lý thanh toán quốc tế.

Từ “giao tiếp” luôn được sử dụng vì SWIFT chỉ là người đưa tin giữa các ngân hàng. Về cơ bản, mã chia nhỏ các hướng dẫn thanh toán từ ngân hàng phát hành (người trả tiền) đến ngân hàng chuyển tiền (người thụ hưởng / người nhận).

Mã SWIFT hoạt động khi các tổ chức tài chính như ngân hàng và hệ thống thanh toán bù trừ, sử dụng mã này để xác định nơi gửi tiền quốc tế. Điều này bao gồm ngân hàng của người nhận, ngân hàng của người gửi và địa điểm chuyển tiền.

Ngoài ngân hàng gửi và nhận, thanh toán SWIFT cũng có thể yêu cầu một ngân hàng trung gian. Các quốc gia khác nhau có các quy tắc ngân hàng khác nhau và đôi khi một bên thứ ba cần phải bước vào để xem giao dịch thông qua.

7. Cách tìm mã SWIFT

Mã SWIFT có thể dễ dàng được định vị ở nhiều nơi, sau đây là một số:

Sao kê tài khoản ngân hàng
Cổng thông tin khách hàng ngân hàng trực tuyến
Trang web của ngân hàng
Gọi cho ngân hàng

Hy vọng bài viết về Quy Trình Thanh Toán TT (Telegraphic Transfer) Chi Tiết được chia sẻ bởi kỹ năng xuất nhập khẩu sẽ hữu ích tới bạn đọc.

Để nắm rõ hơn các Kỹ năng xuất nhập khẩu, bạn có thể tham gia các khóa học xuất nhập khẩu để được chia sẻ các kiến thức từ những người có nhiều năm kinh nghiệm trong nghề.